党的二十大报告指出,“建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”小微企业一头连着经济发展大局,一头连着就业民生,是实体经济的肌体细胞。稳小微就是稳就业稳经济。如何让小微企业“青山常在常绿”?

兴业银行聚焦破解银企信息不对称难题,持续加快数字化转型步伐,着力打造数字普惠金融新模式,“兴业普惠”平台应运而生。该平台通过打通数据流、信息流、资金流,应用大数据打破“信息孤岛”,“让数据多跑路,让客户少跑腿”,有效解决企业融资难、融资贵、融资慢痛点,让普惠金融飞入“寻常百姓家”。上线不到一年,“兴业普惠”平台已吸引5万余户企业注册,接入各类生态平台近700个,解决融资需求730余亿元。

“打开微信搜索‘兴业普惠’,在线直接发起融资申请,马上就获知审批结果,资金当天就到账,速度快、无抵押、低利率,真是太好用了!”体验兴业银行高效快捷的线上融资后,深圳市一家机电制冷工程有限公司负责人高兴地说道。

受新冠疫情影响,该公司资金周转出现暂时性困难,通过“兴业普惠”平台,在线办理了“快易贷”产品,通过税务数据、工商数据等综合模型评定,快速获批了一笔200万元的纯信用、随借随还的线上贷款,解决了燃眉之急。

据介绍,“快易贷”是“兴业普惠”线上融资的拳头产品,依托大数据技术,实现了纯信用、免抵押、以税定贷、全流程线上办等,方便企业随时随地快捷办理。在此基础上,汇聚政务、园区、智慧农批等多元数据,“兴业普惠”还提供供应链、科创、乡村振兴等不同场景专属产品服务。

以科创领域为例,兴业银行创新推出“技术流”评价体系,从知识产权数量和质量、发明专利密集度等15个维度考察企业,使用打分卡模型量化评估,并在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策,有效破解科创企业因规模小、资产轻、增信手段有限等特点导致的融资难问题。截至9月末,兴业银行已通过“技术流”评价体系投放金额1350亿元。

在服务供应链企业方面,“兴业普惠”还基于核心企业向上下游小微企业延伸,让金融产品和服务精准触达更多的普惠客群。杭州莫问科技有限公司作为华为手机等产品的线上经销商,凭借与华为长期稳定的交易信息,无需抵押,就从兴业银行获得500万元授信贷款。“真是幸运,竟然赶上了这波‘福利’,兴业银行的线上融资服务真是太给力了。”杭州莫问科技有限公司负责人连连称赞。

近年来,兴业银行基于算法模型,针对供应链上游企业,引入未来应收账款质押、票据质押等场景化应用方案,让企业盘活各类交易资金流、物流、信息流等贸易数据,变信息为信用。同时针对供应链下游企业,通过引入担保机构、核心企业提供保证担保等方式,提升小微企业融资可得性和获得感。截至9月末,通过“兴业普惠”平台,为政务、产业、工业等各类互联网平台上的小微企业授信超1.8万笔、金额超427亿元,其中放款金额突破330亿元。

兴业银行相关负责人表示,该行将持续完善“兴业普惠”服务体系,连接更加丰富的多元生态场景,融合惠企政策创设更多普惠金融产品,让数字普惠随处可得,努力实现小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”,为实体经济高质量发展注入更多金融活水。

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